Кредитная линия для бизнеса: что это и как ее использовать правильно

Открыли бизнес и столкнулись с нехваткой оборотных средств? Один из лучших финансовых инструментов для решения этой проблемы — кредитная линия. Разбираемся, что это, как работает и кому подходит.

Что за банковский продукт

Говоря попросту, это определенная денежная сумма, которую банк выделил предпринимателю на нужды бизнеса. Заемщику не нужно брать деньги сразу, как это происходит с обычными займами. Он заимствует у банка частями, по мере необходимости, но в пределах выделенной суммы.

Каждая взятая часть средств называется траншем.

Проценты по кредиту бизнесмен платит по факту: заимодатель дал миллион, заемщик взял два транша по 200 тысяч и теперь возвращает 400 тысяч и проценты по ним.

Оформлять новую заявку на каждый транш не надо. Главное — уложиться в лимит и срок кредитной линии.

Виды кредитных линий

Этот финансовый инструмент бывает трех видов:

• Возобновляемая (револьверная) линия — можно снимать и возвращать средства в рамках лимита. Напоминает кредитную карту.

• Невозобновляемая — кредитор выдает деньги один раз. После погашения долга линию закрывают.

• Рамочная — используют под конкретные цели, например закупку товара.

Срок действия может быть фиксированным (год или два) и бессрочным.

Кому подходит

Кредитный продукт закрывает потребности предпринимателей, нуждающихся в постоянных небольших денежных «вливаниях» в бизнес. Например, магазины регулярно закупают продукцию, стартап пополняет оборудование и развивает дело.

Также кредитная линия — незаменимая поддержка для компаний с нерегулярным доходом.

Как оформить

Как при оформлении любого кредита, в первую очередь выберите банк с оптимальными для вас условиями. Далее соберите пакет документов:

• устав компании;

• выписку по счету;

• налоговую отчетность;

• бизнес-план (не обязательно, но хорошо, если будет).

Повышает шансы на получение средств залог — автомобиль, спецтехника или недвижимость.

Подайте заявку на кредитную линию. После одобрения банк пригласит подписать договор.

Если кредитор отказал

Иногда банки отказывают в финансировании. В этом случае предприниматель может попробовать другие варианты:

• Овердрафт — небольшой займ для погашения кассового разрыва. Он не подойдет как антикризисная мера, но поддержит бизнес в моменте.

• Факторинг — финансирование под уступку дебиторской задолженности.

• Краудлендинг — добровольная помощь сторонних лиц. В сети есть специальные платформы, на которых стартап может оставить заявку на финансовую помощь. Инвесторы изучают заявки, оценивают риски и по желанию предоставляют деньги на бизнес обратившимся предпринимателям.

Кредитная линия — удобный инструмент для бизнеса, но пользоваться им нужно осознанно. Четко планируйте расходы, выбирайте выгодные условия и не забывайте про своевременное погашение долга.