Справочная информация

Кредитные карты

Что представляет собой кредитная карта?

Выдаваемая банком кредитная карта (или в упрощённом варианте «кредитка») представляет собой расчётно-платежный документ, исполненный в виде именной карточки из пластика, выдаваемый банковским учреждением своим клиентам для того, чтобы они могли безналичным способом оплачивать приобретенные ими товары и услуги. Естественно, использовать кредитку можно только в тех пунктах розничной торговли, которые снабжены особыми компьютерными устройствами, способными передавать запрос на внесение оплаты за покупку в процессинговый расчетный центр. Выдающий кредитные карты банк-эмитент на каждой из них размещает идентификационный номер вместе с фамилией владельца; клиенту предоставляется краткосрочный кредит для произведения покупки; максимальная сумма одобренного займа напрямую зависит от разновидности оформленной кредитки.

Само наличие карты свидетельствует о том, что у ее владельца есть текущий счет в банке. В процессе сеанса связи кассира с процессинговым центром должно подтвердиться наличие средств на личном счету в достаточном для внесения оплаты за покупку размере. При этом списание средств осуществляется не сразу, а через некоторый промежуток времени, поэтому и устанавливается предельная сумма платежей для каждого из видов карт. Довольно многие российские банки (в числе которых крупнейшие организации Москвы и Петербурга) совместно с общепризнанными в мире эмитентами, отладили выпуск и обеспечивают поддержку обслуживания кредитных карточек, пользующихся у населения большой популярностью и, как подтверждается мировой практикой, постепенно вытесняющих наличное обращение. Подать онлайн заявку на кредитную карту, можно прямо на этой странице.

Дебетовые и кредитные карты

Клиенты банков, практикующих выдачу кредитных карт, прежде чем их оформлять, должны чётко понимать, какие разновидности пластиковых карточек существуют и чем между собой различаются. Это очень важно потому, что от типа карты напрямую зависят тарифы, по которым будут расплачиваться клиенты, и сама схема работы. К сожалению, на территории России клиенты далеко не всегда осознают разницу меж кредитными и дебетовыми картами (кстати, зачастую по внешнему виду статус карты определить бывает сложно), хотя это два достаточно сильно отличающихся друг от друга банковских продукта.

Кредитные карты

Предоставляют клиенту возможность пользоваться деньгам банка (это своеобразная форма потребительского кредита). Причем, получив на руки кредитку, человек волен пользоваться деньгами банковского учреждения неограниченное число раз, что гораздо удобнее классически оформленных ссуд, где бы они не выдавались. Кроме того, клиент может гасить долг по карте, когда ему это удобно и любыми суммами и способами, в том числе и online; по обычному же потребительскому кредиту банк требует своевременного ежемесячного внесения платежей в заранее определённом размере.

Дебетовые карты

Предоставляют клиенту банка доступ к его же собственным деньгам, размещённым на личном счете. В настоящее время большинство карт, имеющих хождение на территории России, именно дебетовые. К этой категории относятся и весьма популярные в государстве зарплатные карты. Зачастую дебетовые карточки дают возможность скромного овердрафта, иначе говоря, использования банковских средств на протяжении короткого времени. Но из-за данного свойства с кредитными карточками их путать не стоит, поскольку последние подразумевают совершенно иную схему взаимоотношений с банком.

Расходные карты

В России карточки этого типа пока что мало распространены. Их использование также подразумевает открытие кредитного лимита, однако гаситься долг в полном объёме должен строго в заранее установленный срок (обычно это месяц).

Трудно сказать однозначно, какая из трёх карт самая выгодная — всё зависит от целей их использования.

При этом как дебетовой, так и кредитной картой пользоваться можно не только лишь для оплаты покупок в магазинах, но и для снятия наличности в банкоматах. Правда, в этом случае между указанными карточками есть ощутимое отличие: с дебетовой карты в её «родном» банкомате вы можете снимать наличные без всякой комиссии, тогда как при снятии денег с пластиковой кредитки тот же самый банк возьмет причитающиеся по договору проценты. Таким образом, выгодно кредитную карту использовать можно лишь для проведения операций в разнообразных торговых точках: для платы за технику, авиабилеты, одежду, продукты питания и т.д.

Современно и удобно

Уровень распространенности пластиковых кредиток в России до сих пор намного ниже, нежели в западных странах. Например, если в Великобритании по статистике на одного гражданина приходится почти три карты (с учётом грудных детей!), а в Испании – примерно 2,5, то в нашей стране данный показатель составляет всего лишь около 0,9.

Среди стран Европы самое широкое распространение карты имеют в Великобритании – сто шестьдесят миллионов штук. В пятерку лидеров также входит Германия (сто тридцать миллионов), Турция, Франция и Испания (с показателями на уровне ста миллионов).

Надо отметить, что если на территории Восточной и Центральной Европы каждая 5-тая банковская карточка является кредитной, то в России – пока что только одна из десяти. В той же Западной Европе пластиковые кредитки распространены намного шире. Половину рынка занимают дебетовые карты, 33 процента – кредитные и 16% – упомянутые выше расходные карты (в некоторых странах их причисляют к категории кредитных). В таких государствах как Франция и Великобритания кредиток гораздо больше, нежели дебетовых карт.

Итак, лидерами по объёму кредитных карточек на территории Западной Европы являются:

• Великобритания (с показателем 30%);
• Франция (с показателем 17%);
• Турция (с показателем 15%);
• Испания (с показателем 9%);
• Италия (с показателем 7%).

Надо сказать, что отечественный рынок кредиток развивается в последние годы достаточно активно. Число торговых точек, которые принимают к оплате банковские кредитки, неуклонно растет. В крупнейших городах (Петербург, Москва, Казань, Волгоград и др.) почти любые покупки теперь можно совершать при помощи кредитных карт, тем самым люди избавлены от необходимости постоянно носить при себе или держать дома большие суммы в наличных деньгах. Это не только удобно, но и повышает безопасность, так что кредитная карта сегодня — это по-настоящему выгодно!

Потребительский кредит

На сегодняшний день потребительский кредит в России по-прежнему является наиболее популярной разновидностью кредитования. Россиян привлекает простота его оформления и возможность быстро получить наличные деньги – порой всего за сутки. Спрос на потребительские займы не падает, даже невзирая на не такие уж маленькие процентные ставки, которые свойственны этому виду кредита. Кроме того, заёмщиков привлекает и тот факт, что полученные в банке деньги можно потратить на своё усмотрение, ведь никаких отчетных документов менеджер не требует и лишних вопросов не задаёт.

Что такое «потребительский кредит»?

В общих чертах потребительский кредит представляет собой своеобразную отсрочку платежа за приобретенные товары, либо услуги. Подать заявку на кредит можно и через интернет. Данный вид кредитования не имеет какой-либо конкретной цели, то есть выданную вам по потребительскому кредиту денежную сумму вы вольны потратить, как угодно – на оплату обучения, отпуск, лечение, ремонт.

Выдавать такой займ может не только банк, например Альфабанк, но и торговое предприятие, предоставляющее товар заемщику, оплачивать который он будет по частям. В настоящее время любой крупный магазин предлагает подобную услугу населению – кредитование, либо рассрочку платежа. Плюсом обращения за получением потребительского кредита именно в банк может стать то, там вам предложат, вероятнее всего, сразу несколько возможных программ кредитования, и вы сможете выбрать наиболее выгодную и удобную лично для вас.

Условия получения кредита наличными

Чтобы получить необходимые средства по программе потребительского кредитования, в большинстве случаев вполне достаточно воспользоваться кредитным калькулятором, подать онлайн заявку и забрать наличные в любом отделении банка. При этом получать согласие своей супруги (супруга) совершенно не обязательно.

В настоящее время почти в каждом банке есть возможность оформить кредит без привлечения поручителей, предоставления справок и иных документов, подтверждающих высокие доходы и благонадёжность клиента. Заёмщиком банка стать может почти что каждый, даже пенсионер и студент. Доступен потребительский кредит и молодой маме - по достижению её малышом полугодовалого возраста.

Немаловажно, что кредит наличными допускает возможность своего досрочного погашения, что порой довольно существенно снижает конечную стоимость займа. Некоторые банки предоставляют потребителькие кредиты и безработным и лицам с плохой кредитной историей, но, как правило, под более высокий процент.

Секреты выбора лучшей программы кредитования

На сегодняшний день банки предлагают самые разнообразные варианты программ кредитования с довольно различными условиями, потому каждый сможет подобрать для себя наиболее подходящий кредитный продукт. Единственное «но» - обилие программ способно запутать даже опытного заемщика, заставив сомневаться, к тому или иному банку ему лучше обратиться за деньгами. Что тогда говорить о тех, кто никогда не брал кредит или успел получить негативный опыт в этой сфере…

С тем чтобы помочь вам разобраться в существующем многообразии программ, представленных на рынке, потратив на это минимум времени, мы и создали наш сайт. Мы предлагаем вам не только информационную поддержку, но и практическую помощь в оформлении online кредита. Всё, что от вас требуется,- всего лишь заполнить онлайн заявку на получение кредитной карты или потребительского кредита, форма которой предлагается у нас на портале. Ваша заявка молниеносно будет отправлена сразу в несколько банковских учреждений, менеджеры которых оперативно приступят к её рассмотрению. После принятия решения о выдаче займа, сотрудники банков с вами свяжутся и более подробно расскажут о кредитных продуктах, которые могут предоставить. Анализируя каждую из предложенных кредитных программ, вы обязательно выберете наиболее оптимальную и выгодную для вас.