28 Ноя 2013

Ипотека от застройщика

Многие россияне сегодня предпочитают приобретать жилье в строящихся домах. В течение последних лет наблюдается повышенный спрос населения на строящееся жилье. Популярность таких квартир связана с вполне доступной ценой на недвижимость и с тем фактом, что новостройки как правило возводят на окраинах крупных городов, где стоимость одного квадратного метра несколько меньше, чем на жилье в черте города. Кредитные организации стараются обезопасить себя от рисков при предоставлении кредита на приобретение квартиры в новостройках. Такое отношение банков объясняется тем, что строящееся квартира выступает в роли залога займа на ипотечную недвижимость, а заемщик не имеет прав собственности на квартиру, только лишь право требования на эту жилплощадь.

Право требования переходит в право собственности лишь после того, как объект недвижимости будет сдан, введен в эксплуатацию и заемщик получит на руки свидетельство права собственности. Главной опасностью при оформлении ипотеки от застройщика является такой момент, что некоторые компании, занимающееся строительством жилья, не исполняют свои обязательства, указанные в договоре, честно и добросовестно. Если кредитная организация ранее не была знакома с застройщиком, то она начнет тщательную проверку данной компании, с уточнением ее финансового положения, репутации на рынке строительства недвижимости, и других важных критерий. Если банк что-то насторожит, например документы, разрешающие строительство объекта данной компанией, то он может отказать в оформлении ипотечного кредита. Поэтому неплохо будет, если заемщик самостоятельно изучить выбранную фирму-застройщика, чтобы быть уверенным в получении ипотечного кредита.

Но из такой ситуации есть выход — это партнерские программы, которые являются результатом сотрудничества кредитных организаций и фирм- застройщиков. Определяющее условие предоставления ипотечного кредита по подобной партнерской программе — это стопроцентная гарантия для кредитной организации, что строительство дома будет завершено в указанный срок и объект будет сдан в эксплуатацию. Поддерживая партнерские отношения с компанией, кредитная организация обладает достоверной информацией о фирме-застройщике и объективно оценивает его возможности. Многие строительные компании на сегодняшний день, аккредитованы в разных банках и это способствует более быстрому и простому решению всех вопросов, связанных с ипотечным кредитованием.
Как уже говорилось выше — не всегда есть возможность купить выбранную квартиру, оформив ипотеку в определенном банке. Другими словами желания заемщика могут не совпадать со взглядами кредитной организации. В таких случаях заемщик самостоятельно ищет другую компанию застройщика. Банк в свою очередь может предложить компанию, которая занимается реализацией и продвижением строительных объектов, то есть девелопера.

Гарантии для кредитных организаций.
Для того, чтобы повысить свои шансы на предоставление ипотечного кредита, заемщику следует предоставить какую-либо имеющуюся недвижимость в качестве обеспечения займа. Банки как правило ничего не имеют против таких условий и предоставляют ипотечный кредит на строящееся жилье под такой залог. Единственный недостаток такого варианта в том, что, если вдруг так случиться, что строительство жилья не будет завершено, то кредитная организация на полных правах может изъять имущество, которое находится в залоге. Компенсируя всевозможные риски, банки-кредиторы в период строительства кредитной квартиры устанавливают повышенные процентный ставки по ипотечному кредиту. Обычно размер таких ставок составляет от двух до трех процентов годовых.

В том случае, если заемщик воспользуется какой-нибудь из партнерских программ, образованной в сотрудничестве кредитной организации и компании- застройщика, то процесс оформления ипотеки пройдет достаточно быстро и без дополнительных хлопот. А если же заемщик хочет купить квартиру у компании- застройщика, которая не имеет аккредитации в данном банке, то последний может потребовать предоставить для проверки договор покупки жилья. Если кредитная организация даст положительный ответ, после проверки документов, то можно начинать регистрацию кредитного договора. Затем банк-кредитор и заемщик заключают договор, в котором указывается, что права требования передаются заемщику. Также обязательным условием является оформление страховки. Заемщик должен застраховать свою жизнь и трудоспособность.

Когда завершается строительство объекта, заемщик становится собственником квартиры. Далее следует переоформление залогового договора и обязательное страхование приобретенной недвижимости. Перед тем как принять решение о покупки строящего жилья, необходимо узнать предварительную дату завершения строительства. После сравнения суммы всех выплат по ипотечному кредиту, учитывая повышенные процентные ставки, с общим размером выплат по кредиту на уже готовое жилье, заемщик получает реальную картину возможной выгоды от приобретения квартиры в строящемся доме.